実際の事例を用いた住宅事故のリスクの確立

昨年の夏、香港新界の住宅で送電線のショートにより火災が発生し、家の中の家具が全焼しただけでなく、隣人の家にも深刻な被害をもたらしました。後の統計によると、家主は仮設宿泊施設の費用を除いて、500,000万香港ドル以上のケータリング費用を負担しなければならなかった。香港でも同様のケースは珍しくなく、消防署の2022年のデータによると、香港では毎年平均約3,000件の住宅火災が発生しており、そのうち30%が停電に関連している。考えさせられます。住宅保険は何をカバーしますか?本当に事故に対するセーフティネットを提供できるのでしょうか?

家自体の保護範囲

それです住宅保険中心的な保証は、家の構造的安全性です。標準ポリシーは通常、以下をカバーします。

• 火災と爆発:電化製品やガス爆発などの一般的な事故を含む火災による水害損失を補償します。
• 自然災害:香港を頻繁に襲う台風による窓の破損、雨、装飾(毎年平均6〜7回の熱帯低気圧が香港を襲う)はすべてカバーされます。
• 衝撃事故:たとえば、車両が制御を失い、家やその他の特殊な状況に衝突した場合

地震は自然災害ですが、香港のほとんどの保険契約では、地質の安定性を理由に地震を追加オプションとして記載しており、保険を申請する際に確認する必要があることに注意してください。

家族財産の「後見条項」

建築構造に加えて、住宅保険は何をカバーしますか?国内財産の保護はより詳細です。

火災後、一部の顧客は15元相当の書道や古い絵画を申告しなかったため、基本的な補償しか受け取らず、貴重品は積極的に登録する必要があることを思い出させられました。

盗難防止と法的保護

高度な保護を使用する盗難条項は特に有用です。

• 盗品(電子機器など、現金は通常2元に制限されています)を補償するだけではありません
• また、ドアロックと入り口を壊す費用も含まれます(平均請求額は、請求ごとに約3,000香港ドルから8,000香港ドルです)

さらに重要なことは、水道本管が破裂して1階のユニットが浸水した場合、または訪問者が滑りやすい床に転倒した場合、香港の一か八かの法的環境において不可欠な「第三者賠償責任」保護を通じて最大500香港ドルの補償が認められることです。火險

保険料が支払われない「グレーゾーン」

分かりました除外も同様に重要です。

• 人間の過失:水道と電気を切らずに30日以上家を空けている場合
• 進行性ダメージ:シロアリによる侵食、壁の自然ひび割れ
• テロ活動2019年の社会事件以後、多くの保険会社が除外すると発表した

場合によっては、長年の漏れが修理されず、所有者が補償を拒否して転倒し、タイムリーな修理の必要性が浮き彫りになっています。

オーダーメイドの保険戦略

ポリシーを選択する際には、「3点評価法」を採用することをお勧めします。

1. 住宅評価: 香港の平均改修費用は平方フィートあたり約 800 香港ドルから 1,500 香港ドルであり、再開発の価値は専門家が測定する必要があります。
2. 包装内容明細書:携帯電話で商品を1枚ずつ撮影し、購入日をマークします。
3. 価格比較プラットフォーム: たとえば、MoneyHero と GoBear は 10 社以上の保険会社のプランをリアルタイムで比較できます

家居保險火險

特記事項:一部の銀行住宅ローンは購入する必要があります建物の構造のみが保険に加入しており、財産の追加保護が必要です。

苦情処理マニュアル

適切なインシデント対応プロセス:

• 72ゴールデンアワー:被害の写真やビデオをすぐに撮影し、最初に現場を片付けないでください
• ドキュメンテーション:警察申告書(盗難時必要)、維持費見積書(3件以上)、購入証明書の原本
• クレームの交渉:高額品については、保険会社に鑑定士を選任してもらうことができます。

昨年、火災後、銅鑼湾の住民は暗い家具の撤去を急ぎ、その結果、苦情が大幅に減少しましたが、これは手続き違反の典型的な教訓です。

家族を守る最後の防衛線

香港保険連合会のデータによると、包括的な住宅保険に加入している家庭は約35%に過ぎず、これは自動車保険の保険率82%よりもはるかに低い。実際、平均月額保険料は 200 香港ドルから 500 香港ドル (物件の規模によって異なります) の範囲であり、数百万ドルのリスクを回避するのに役立ちます。貴重品をリフォームしたり購入したりするときは、保険の適用範囲を確認することをお勧めします。結局のところ、家の価値は決してレンガやタイルの山ではありません。